W jaki sposób bank wylicza zdolność kredytową?
W jaki sposób banki wyliczają zdolność kredytową? Jak jest sprawdzane, czy dana osoba może wziąć kredyt i ile może wziąć kredytu? Co decyduje o tym, jaki kredyt ktoś otrzyma?
5 Odpowiedzi
W Polsce banki obliczają zdolność kredytową za pomocą procesu zwanego „systemem punktowym”. System ten przyznaje punkty różnym czynnikom, które wpływają na zdolność danej osoby do spłaty kredytu, takim jak dochody, historia zatrudnienia i historia kredytowa. Łączny wynik punktowy danej osoby jest następnie wykorzystywany do określenia, czy kwalifikuje się ona do otrzymania kredytu, a jeśli tak, to jaka stopa procentowa zostanie jej zaoferowana.
Jest kilka czynników, które banki biorą pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej w Polsce. Jednym z najważniejszych czynników jest Twoja historia kredytowa. Jeśli masz historię opóźnionych płatności lub całkowitego braku płatności, będzie to miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Kolejnym ważnym czynnikiem jest Twoja obecna sytuacja finansowa. Jeśli jesteś obecnie bezrobotny lub niedostatecznie zatrudniony, to również będzie miało negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Oprócz tego, co napisano powyżej, banki sprawdzają pytają, czy masz dzieci na utrzymaniu. Jeśli masz dzieci, to twoja zdolność kredytowa spada. To jest ważne przy kredytach hipotecznych. Przy zwykłych już nie jest tak istotne.
Banki w Polsce sprawdzają sytuację danej osoby w BIK. Jeśli dany człowiek jest zadłużony, nie spłaca kredytów, to ma marne szanse na otrzymanie czegokolwiek.
W przypadku kredytu zwykłego czy hipotecznego brane są pod uwagę następujące czynniki:
- Wiek – im niższy tym lepiej
- Dochód – im większy tym lepiej
- Obecne zadłużenie – zaciągnięte kredyty, pożyczki, raty
- Wykształcenie – im wyższe tym lepiej
- Dzieci – im mniej tym lepiej
- Liczba osób na utrzymaniu – im mniej tym lepiej
- Gdzie się mieszka (własna nieruchomość, czy wynajem) – najlepiej posiadanie własnej nieruchomości
Jak np. chcesz wziąć kredyt na 500 tys. zł, to musisz mieć przynajmniej te 6000 zł dochodu i najlepiej nie posiadać dzieci.
Świadczenia socjalne typu 500+ nie są brane pod uwagę w dochodzie.
Banki wyliczają zdolność kredytową ubiegających się o kredyt przy użyciu wielu różnych czynników.
Przede wszystkim banki będą sprawdzać historię kredytową wnioskodawcy, w tym wszelkie wcześniejsze kredyty, pożyczki i inne zobowiązania finansowe. Banki będą również sprawdzać zdolność do spłaty pożyczki poprzez ocenę dochodów i wydatków potencjalnego kredytobiorcy. Oprócz tego, banki mogą weryfikować inne dane, takie jak wiek, stan cywilny i miejsce zamieszkania.
Banki będą również wnikliwie sprawdzać na jakie zobowiązania kredytobiorca będzie musiał się zgodzić. Mogą to sprawdzić, aby upewnić się, że kredytobiorca jest w stanie pokryć wszystkie wymagane opłaty i raty.
